数字经济时代，中小企业如何跨越融资鸿沟？——专访“融易贷”平台创始人张伟

在当今全球经济格局中，中小企业被普遍认为是经济增长的“毛细血管”和创新活力的重要源泉。然而，长期以来，它们在获取银行贷款等传统金融服务方面，始终面临着“融资难、融资贵”的窘境。数字经济的崛起，在带来新机遇的同时，也使得这一问题呈现出新的复杂性。为了深入了解这一现象及其可能的解决方案，我们近日专访了国内领先的金融科技平台“融易贷”的创始人兼首席执行官张伟。

张伟，一位拥有十余年银行风险管理经验的资深金融人士，在谈到创办“融易贷”的初衷时，显得颇为感慨。他回忆说，在传统银行工作时，他亲眼目睹了无数有潜力的中小企业，仅仅因为缺乏抵押物或难以提供符合银行要求的财务报表，最终错失发展良机。“大企业有足够的资源和议价能力，但中小企业常常被排除在外。我们常说要支持实体经济，但如果最活跃的部分得不到金融支持，这无疑是巨大的瓶失。”张伟语气坚定地表示，他相信数字技术能够改变这一局面，让金融服务变得更加普惠。

“融易贷”平台成立于2018年，其核心理念是通过大数据、云计算和人工智能技术，构建一套全新的信用评估体系，从而更精准、更高效地识别中小企业的真实信用状况。张伟解释道：“传统银行依赖的是抵押物和历史财务数据。但对于许多轻资产、高成长的科技型或服务型中小企业来说，这些往往是短板。我们则关注企业的交易数据、税务记录、供应链信息，甚至是用电量、物流轨迹等非传统数据。”他举例说，一家小型的电商企业，虽然没有固定资产，但其日常的交易流水、客户评价、库存周转速度等数据，都能有效反映其经营健康程度和还款能力。

然而，建立这样一套体系并非易事。张伟坦言，初期最大的挑战在于数据的获取和整合。“许多中小企业的数据散落在各个平台，而且格式不统一，清洗和建模的工作量非常巨大。”他介绍说，为了解决这个问题，“融易贷”投入了大量研发资源，与多家第三方数据服务商、银行以及政府部门建立了合作关系，通过API接口实现了数据的安全、高效互联。同时，他们还自主研发了多维度风险评分模型，结合机器学习算法，实现了对企业信用的动态评估。

当被问及“融易贷”在风险控制方面如何平衡效率与安全性时，张伟强调了模型的持续优化和人工干预的重要性。“我们的模型会根据新的数据和市场变化进行实时迭代。同时，对于一些高风险或数据不充分的申请，我们仍然会进行人工审核，确保每一笔贷款都建立在充分理解企业经营情况的基础上。”他指出，数字技术并非万能，它更多是提升了决策的效率和精度，但最终的风险判断，仍然需要专业的金融素养和审慎的原则。

“融易贷”的实践已初步展现出积极成效。根据平台公布的数据，截至目前，已累计为超过5万家中小微企业提供了融资服务，平均审批时间缩短至24小时以内，不良率控制在行业平均水平之下。张伟透露，他们正计划进一步拓展服务边界，不仅提供贷款，还将围绕中小企业生命周期，提供包括供应链金融、票据融资、股权投资引荐等多元化金融服务。“我们希望成为中小企业成长过程中最可靠的金融伙伴，而不仅仅是提供一笔贷款的机构。”他展望道。

采访最后，张伟对中小企业未来的发展充满信心。他认为，随着数字经济基础设施的不断完善和金融科技的持续创新，中小企业获取金融服务的门槛将进一步降低。但他也提醒道，中小企业自身也应积极拥抱数字化转型，注重积累和维护自身信用数据，这才是获取更多金融支持的关键。“信用是中小企业最重要的无形资产。在数字时代，这份资产的价值将得到前所未有的体现。”张伟总结道，他的话语中透露出对未来普惠金融图景的坚定信念。